在商業週刊第 963 期的一篇文章,，作者是陳雅玲，題目是: 洛克菲勒家族 靠記帳本富過三代 以下是分享我的摘錄心得........
您知道美國股神巴菲特、量子基金創辦人索羅斯、前美國聯邦準備理事會主席葛林斯班、微軟公司共同創辦人艾倫、華納電影公司創辦人華納、路透創辦人路透、《紐約時報》董事長奧克斯、美國石油大王洛克菲勒有何共同點？答案是：他們都是猶太人。
猶太人人口，只占全世界○．三％，但根據《財星》雜誌統計，全世界的超級富翁中，猶太人占四到五分之一強。《塔木德──猶太人的致富聖經》一書指出，猶太人之所以能有高人一等的經商和理財能力，都來自一代傳給一代的獨特信仰和金錢觀。猶太人的長期流亡，使他們不可能鄙視錢，因為錢是他們最方便攜帶的東西；也是他們在和其他宗教教徒打交道時，唯一不具異端色彩的東西。
猶太人在全世界寄居，錢更是他們在一個國家中買下生存權利的重要工具。中古世紀歐洲的猶太人，必須繳納林林總總的人頭稅和其他特別稅，賺錢，是為了生命安全的需要。至今在猶太人家庭還有一種習慣：留給子女的財產，至少不應該比自己繼承的少，這代表著猶太人對後輩擁有平安幸福的祈願。
因此，金錢擁有「準神聖性」地位，猶太人對金錢，也有一套明確的態度。他們對於財富的文化傳承，靠的是《塔木德》經。
《塔木德》凝聚了十個世紀中兩千多位學者對自己民族智慧的探索。當中有許多這樣的諺語：「身體依靠心而存活，心則依靠錢包而生存。」「殘害人們的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。其中空錢包害人最甚。」「金錢給人間光明，金錢給眾生溫暖。」這本經典揭示了金錢的價值，也揭示錢是拿來做好事，不是用來炫耀身分的。透過研讀這本經典，猶太人從孩子小時候就教導他們如何管理錢包，與如何看待財富的價值。
其中，象徵美國資本主義精神的洛克菲勒家族，就是猶太人活用《塔木德》教誨的最佳範例。
花錢都要有理由：孩子每天睡前須記下當日開銷
曾經獨霸美國九五％煉油市場的美國標準石油公司創辦人約翰‧洛克菲勒，是全世界上第一位十億萬美元富翁。其家族至今仍是美國十大超級富豪之一，孫子納爾遜‧洛克菲勒曾當上美國副總統，而另一個孫子大衛‧洛克菲勒，則是赫赫有名的大通銀行創辦人。
在《洛克菲勒留給兒子的三十八封信》一書中，洛克菲勒有句名言：「智慧之書的第一章，也是最後一章，就是天下沒有白吃的午餐。」
他的父親從他四、五歲的時候，就讓他幫媽媽提水、拿咖啡杯，然後給他一些零用錢。等洛克菲勒再大一點的時候，父親就不給他零用錢了，於是他到了父親的農場打工。幫父親擠一頭奶牛、出去送貨……，統統都記在帳本上，到了月底，就和父親結算。
洛克菲勒雖然靠石油致富，但維持家風於不墜的，卻是「小帳本」。
洛克菲勒十六歲時找到的第一份工作是助理簿記員。他上班後，花一毛錢買了個紅色小本子，在上面詳細的記下自己每一筆收入和開支。洛克菲勒一生都把這本帳簿視為自己最珍貴的紀念物，那個本子被安放在一個保險箱裡，就像一件無價的傳家寶。
而洛克菲勒也用「小帳本」做為子女財富教育的基石。他讓孩子們學著記帳，在每天睡覺前記下今天的每筆開銷，無論是買玩具，還是買鉛筆，都要如實的一一記錄。無論孩子們買什麼，他都要詢問為什麼要這些東西，讓孩子們做一個合理的解釋。
此外，他拒絕兒女們進入自己的公司，即使是他的妻子，他也極少讓她進入，除非有什麼急事。他要讓子女們知道，一切必須靠自己的奮鬥去獲得，而絕不要因為父親是富翁，而有任何的依靠。
靠自己力量賺錢：鼓勵孩子做家事來獲得報酬
繼承他的獨子，小約翰生有一個女兒、五個兒子。朋友曾警告他，「任何人若有你這樣多的錢財和五個兒子，就有權利指望家裡至少有四隻黑羊（敗家子）。」小約翰卻運用老洛克菲勒「小帳本」的財富教育，破了這一魔咒。
小約翰‧洛克菲勒從父親手裡接過家產以後，繼承了父親重視節儉、嚴格教育子女的家規。在入學以前，約翰從不給孩子零用錢，孩子上學以後，發給的零用錢根據年齡而調整，七、八歲時，每週三角；十一、十二歲時，每週一元；十三歲以上，每週兩元。
大衛．洛克菲勒是美國傑出的銀行家，洛氏家族第三代的么兒，晚年出版《洛克菲勒回憶錄》，提到他七歲那年，父親小約翰把他叫到自己房間，對他說：「我打算每週給你三角的零用錢，不過，我有一個小小的要求，請你準備一個小本子，在上面記下每筆錢的用途。」
每週六早餐之後，孩子們拿著自己的小帳本，排隊走進父親的辦公室，接著就嚴格核對帳目和發放下週津貼。如同當年老洛克菲勒對待子女一樣，凡是帳目清楚，開支正當或有節餘者，下次遞增五分；反之，則遞減五分。小約翰同時暗示他們，每週最好花用一角，儲蓄一角，捐獻給教堂或慈善機構一角。
此外，奉行老洛克菲勒的訓誨「天下沒有白吃的午餐」，他還積極的鼓勵孩子們做家事，來獲得額外的津貼。例如：逮到走廊上的蒼蠅，每一百隻可領取一角；捉住閣樓上的耗子，每隻五分。當時九歲的二兒子納爾遜（後來的美國副總統）和七歲的三兒子勞倫斯（後來的天然資源保護管理論者及美國風險資本領域的開創人物）就承包了全家的擦皮鞋活兒：皮鞋每雙五分，長統靴每雙一角。
不僅要在乎每分錢的來源、去處，洛克菲勒還經常告訴孩子們，要學會過有節制的生活。
過平民的生活：管制每週用糖量、學縫補衣服
他在廚房裡擺放了六個杯子，杯上寫著每個孩子的姓名，裡面裝的是孩子們一週用的方糖。如果哪個孩子貪吃了杯子裡的糖，那麼，等到別人喝咖啡放方糖的時候，他只有喝苦咖啡了。經過這樣的幾次訓練，孩子們都知道了有節制的生活是有好處的，而隨便浪費自己的東西，用完了，就只有等著嘗苦味了。
小約翰甚至曾親自教兒子縫補衣服。後來兒子納爾遜‧洛克菲勒競選副總統，在飛機上褲子後縫突然裂開了，於是這位家財億萬、身為共和黨副總統候選人的大人物，在眾目睽睽之下，怡然自得的從隨身攜帶的一個針線包裡找出針線，自己動手縫補了起來。
省錢，並不是為了當守財奴。帳本顯示，老洛克菲勒是一位熱中於行善的人。在他工作的第一年，就把六％左右的工資捐給了慈善機構。他二十歲時，捐獻的比率已經超過了收入的一○％。他還捐出數百萬美元去援助密西根湖湖岸的一家學校，將它建設成為舉世聞名的芝加哥大學。洛克菲勒家族的捐獻至今已超過十億美元。而洛克菲勒基金會，一直致力於消滅全世界各地的疾病與文盲。
許多猶太人和洛克菲勒家族一樣重視財富教育，由於「富裕病」已成為美國年輕人大患，猶太裔投資大師巴菲特最近將化身為一個卡通影集的主角，由他本人配音，向八到十二歲的兒童傳授理財觀念與投資竅門。這個全長十三集的影集將在今年秋天播出，還將在全球發行光碟版。看來猶太人的財富教育智慧，在「世界是平的」年代，還將深入影響到非猶太人社會。
透過信託 把遺產留給有出息的子孫
為什麼中國人富不過三代，猶太人可以富兩、三百年？對於遺產的處理，中國人沒有好的機制，只要出了敗家子，好不容易累積出來的財富就被敗光了，造成社會資源浪費。猶太人除了致力於子女的財富教育，還充分運用他們最擅長的「契約」，用信託（trust）來管理遺產。
透過信託詳盡的規範，猶太人子弟是越優秀的，可以得到越多的資源。例如家族後代進入大學，可以領到若干資金；娶妻生子、創業，又可以領到若干資金。反之，敗家子就拿不到錢，因此一份龐大的家產，不容易被一個不肖子孫散盡，可以留給以後更有出息的子孫使用。以信託方式照顧自己的親人、族人，就是猶太人的「大算盤」。也難怪人口很少的猶太人，卻能控制全世界的金融、思潮。
猶太家庭財富教育，從小開始
3歲：父母開始教他們辨認硬幣和紙幣
5歲：讓他們知道錢幣可以購買的東西、錢是怎樣來的
7歲：看懂價格的標籤，培養「錢能換物」的觀念
8歲：教他們去打工賺錢，把錢儲存在銀行裡
10歲：懂得每週省下一點錢，以備大筆開支之需
12歲：看穿廣告包裝的假象、設定並執行兩週以上的開銷計畫、懂得正確使用銀行業務的術語
我們的孩子要到幾歲才懂這些道理!其實，要先換腦袋的是我們身為父母親的人，您認為呢?
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