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（中央社記者黃意涵台北28日電）「Weekend Fever週末狂潮」是個賣二手商品也賣原創商品的特別市集，創辦人張心說，她想讓來逛的人都找到自信，然後一起做好的事情，因為週末狂潮的終極目標是「回饋社會」。

每個月的某個週末，西門町的電影公園總是聚集人潮，有身上充滿刺青、打洞的人；有主流社會認為穿著「奇裝異服」的人，這裡是「週末狂潮」，年輕人挖寶的市集。

原本只是想幫好友賺錢，張心2年前邀集朋友在朋友家的頂樓舉辦小市集，賣家中不穿的衣服，沒想到活動越辦越大，從頂樓辦到實踐大學，到現在，西門町電影公園的「週末狂潮」，已經成為許多年輕人每個月某個週末最期待挖寶的去處。

「我想要大家都有自信」，張心說，每個人在她眼中都是獨特的，她想要每個來到「週末狂潮」的人，都買到想要的東西、與現場的人交流，找到定位後喜歡自己，那才是每個人「真實的樣子」。

她認為「做自己」很重要，這是「週末狂潮」要推廣的概念之一。

張心不喜歡那些不喜歡社會現況卻又坐以待斃、日日哀號的年輕人，她認為執行力更重要，找方法真正做些什麼、改變什麼才實際，所以她從「週末狂潮」的報名方式做起，要和其他市集有所區隔。

除了填寫制式的報名表格，每個想來擺攤的賣家還要繳交一樣沒有損壞的「玩具」給「週末狂潮」主辦單位才算完成報名。

張心說，活在次文化的年輕人總是給人負面形象，她想讓這群人從填表格開始，學會遵守遊戲規則，才能與社會接軌，而非活在自己的小世界。

張心笑著說，這些賣家繳交的玩具，是要送給育幼院小朋友玩的，她想要將做好事的觀念，用不同方式潛移默化給每名年輕人，用文化的軟實力策進大家思考做好事的意義。

「讓社會更好的夢想雖然狂妄，但我不會放棄」，穿衣風格強烈、極具特色的張心說，她從小就想幫助別人、改變社會。

「週末狂潮」在去年10月間突然走紅，臉書(Facebook)的粉絲團也已經有2萬多人，張心說，要帶動參與市集的年輕人一起實踐想法，從幫助兒童、流浪狗做起，用年輕人親力親為做得到的方式來改變社會一點點，讓更多人看到社會美麗一點點，這是她堅持要做下去的事。

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新北市家扶中心辦理的「叫賣達人特訓班」，27日於市府舉行成果發表會，家扶表示，「叫賣達人特訓班」共有35名來自弱勢家庭高中及大專生參與，在成果發表會上，來自印尼的模範媽媽李雲霜女士並與出席的社會局長李麗圳、家扶基金會主委、副主委、議員劉美芳、王淑慧、黃林玲玲等現場製作「越式春捲」。

新北市家扶新店服務處督導林慈淑指出，「叫賣達人特訓班」是一項創新的服務方案，不僅設計訓練課程，更結合受扶助家庭的私房好味道，由學員進行行銷創意活動，由專家擔任督導，協助學生實地操作專案的規劃及調整，讓學員真正理解受扶助家庭所需，並且擬定最合適的行銷策略來執行，透過實習經驗值提升職場競爭力，對於弱勢家庭而言，有大專生人力注入，也必能展現不同風貌，可以說是「受助者助人」的良善循環。

社工師劉芷吟表示，培力課程的師資陣容堅強，包括黑幼龍卡內基講師群、知名部落客蔡阿嘎、購物天后斯容、北士品牌設計負責人唐聖瀚、星展銀行資深副總裁吳克勤、三之三國際文教機構執行長葛惠、僑昱工程企業公司董事長鍾希澤，還有樂活輕食館、杜卡迪先生、中央、世新及景文大學教授、青輔會、職訓局講師、飛行貓創意社指導簡報影像設計等，從行銷技巧、影像說故事、法律知能、口語傳播、肢體開發、展場設計、廣告創意、理財方法、經驗傳承到實地體驗，受扶助大專生不僅能提升自我能力。

家扶主任周大堯表示，「叫賣達人特訓班」能順利開班成功，要感謝新北市政府與各界人士鼎力相助，像這樣的課程在外面一堂少說幾萬元，也不一定安排如此豐富。結訓後家扶中心提供獎助學金及授予結業證書，為學員的求職、升學加分；華碩電腦也捐贈10台小筆電，鼓勵全程參與且表現優異的受扶助大專生。為能讓特訓班學員實地上戰場，SOGO百貨也提供物品讓學員發揮團隊精神創意行銷；同時，泓順展會服務股份有限公司在8月分更提供展場工讀機會，從特訓班學員中徵選「Touch Taiwan 2012」服務人員，並提供相關訓練與管理。

特訓班成員小尹在成果發表會上分享心得，指學歷不再是就業的保證，有一技在身一輩子受用無窮。即將成為大一新鮮人的小尹，原不擅表達，且缺乏自信，在他人面前總是畏畏縮縮，參加了「叫賣達人特訓班」後，開啟了深藏內心的開朗個性，整個人煥然一新。來自三峽的小薇是單親家庭的孩子，上唸商學院的關係，「叫賣達人特訓班」的開課訊息引起小薇對於行銷的好奇心。小薇不僅課堂中認真學習，還製作了一份行銷計畫，與學員們分享如何集結每一份小力量共同行銷，受到講師大力讚賞。成果發表會中小薇分享收穫與心得，她說沒有想到一個月20多堂課這麼快就過去了，無論是學習說話與溝通的技巧、網路行銷的方案策畫、求職訪談履歷自傳、撰寫企畫書以及面試穿搭技巧，都很有收穫。

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（中央社記者林琳柏林27日專電）德國就業人口法定退休年齡自今年開始將逐年推延到67歲。聯邦人口研究中心（BiB）的專家指出，由於人愈來愈長壽，必須再往後推延到70歲，才能穩固勞動力。

德國政府幾年前就開始研究勞動人口平均工作的年資和退休後領取終生俸的情況。根據聯邦人口研究中心的評估，由於人民平均壽命愈來愈長，如果在67歲退休，男性平均大約會領18.5年終生俸，女性是21.9年。

今年開始實施的新法規定，在職場上的人仍可以在65歲退休，不過，今年屆齡退休者（1947年次）必須多工作1個月，出生年次每晚1年就加1個月。以此類推，1967年以後出生的就業人口可能到67歲才能退休。

專家指出，目前德國的就業人口當中，60歲到65歲的人占將近4成。即使退休辦法已大幅改革，到2030年，德國的就業人口將無法負擔領退休金的人口。

除了退休金負擔的問題，研究機構也提出，許多行業因專業人士退休者眾，已經發生青黃不接的問題。有些企業會回聘退休人士。

德國媒體報導，德國最大的郵購企業奧托集團（Otto GmbH）為了業務專業需求，最近成立了一家子公司，雇用已經退休的員工，每人每年最多工作50天。

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工商時報【吳瑞達】

中國大陸的理財週報在今年7月發表上半年「3,000中國家族財富榜」，建築業的三一重工梁穩根蟬聯中國首富頭銜，整個家族身家資產達406.80億元人民幣（下同）。

如今在大陸幾乎是無人不曉的梁穩根，出生於湖南省漣源市茅塘鎮道童村，當地是個不起眼的小山溝，而梁家也是最窮的1戶。梁穩根的父祖輩均是篾匠（以竹篾編織器物的工匠），因他本人也從事多年此工作，加上在家中排行老四，因此人們又稱他「篾老四」。

或許，正是貧苦的農村生活，在梁穩根的心靈中打下深深烙印，使得謀求改變成為他最原始的奮發動力。

1983年，梁穩根被分配到兵器工業部洪源機械廠，受惠於過去對企業管理知識的積累，年輕的梁穩根很快嶄露頭角。大學畢業後的第3年，他因想法創新，折服當時的管理者，很快被提升為該廠計畫處副處長、體改辦主任。

不過，梁穩根並不以此為滿足。1986年，梁穩根辭去了安穩的「鐵飯碗」工作，和幾個志同道合的夥伴合作創業，他們的第1個事業是販羊。

1986年元旦，梁穩根得到消息說，市場上1頭羊可以賺20多元，這在當時是一個很好的價錢，於是梁穩根急忙和夥伴直奔湘西、常德，甚至貴州這些產羊較多的地方買羊。但等買回大批羊後才得知，大陸外貿部門取消了一個大合同，過了元旦羊價就會跌，於是這次創業嘗試以失敗告終。

透過再次思考，梁穩根決定開發當時市場上一種很缺乏的有色金屬焊料。1986年，梁穩根等4人跟親朋好友借錢，湊齊6萬元後成立了漣源茅塘焊接材料廠。

他們的第1個產品105銅基焊料在同年問世，可是當梁穩根把它寄給遼寧一家工廠時，卻慘遭退貨。梁穩根毫不氣餒，回到母校請來恩師做現場指導。1986年9月，他們終於收到了第1筆貨款8,000元。

不久，梁穩根發覺，當時大陸巨大的基礎建設投入將帶來無限商機，因此決定投入這個向來只有國有企業敢做的行業：重工製造領域。

1991年，現代三一重工總裁向文波加入三一團隊，他與梁穩根的想法不謀而合，都認為亟需調整企業經營戰略。最後兩人決定進行「雙進」策戰略：進入中心城市─長沙（星沙鎮）；進入大產業─工程機械業。

1993年梁穩根將企業更名為三一集團，意指「創建一流企業，造就一流人才，做出一流貢獻」，並將總部搬到了湖南省省會長沙市。

儘管從事的是人們認為的傳統產業，但梁穩根一直保持著經營上的創新觀念。不僅在產品品質與技術上不斷創新，三一重工在公司治理上在大陸也居前列。例如，2005年6月10日，三一重工股權分置改革方案以高票獲得通過，成為大陸股權分置改革第1股。

隨著企業上市後市值不斷成長，2011年英國金融時報「全球500大排行榜」排名中，三一重工的市值首次躋身全球500大，位居第431位，這是大陸機械產業第1家進入世界500大的企業。

梁穩根曾說，在中國大陸，與其說缺技術，不如說缺管理，而要摸索管理，就要建立一個小實驗工廠。而當年他所創辦的小焊接材料廠，如今已成為世界級品牌，更將梁穩根帶上「中國首富」寶座。這傳奇般的際遇，讓梁穩根的許多大學同學也直呼「沒想到」。

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【記者郭泰淵台北報導】經建會23日將公布人口推估報告，官員表示，由於近一、二年國內生育率提高，原估計人口將在2022年開始零成長，2023年負成長，可能會延後2至5年才會呈現負成長。

經建會上次公布人口推估，是在2010年公布「2010至2060」台灣人口推計，報告顯示，人口零成長將提前至2022年（民國111年），而2023年（民國112年）開始出現人口負成長。

報告也估計，台灣將在2017（民國106年）老年人口超過14%，也就是邁入高齡社會（老年人口占14%以上）。

不過，根據內政部資料，台灣婦女總生育率在2010年降為0.89人後，2011年回升為1.07人。今年1至6月累計出生數為10萬7508人，較去年同期增加17.29%。

因此，經建會官員指出，由於這一、兩年，生育率增加，致總人口數增加，這也將使原先推估邁入高齡社會的時間可望延後1至2年；推估人口負成長的時間也可能延後2至5年。

經建會最新的「中華民國2012至2060年人口推計」報告，明天（23日）提報經建會委員會討論，待委員會通過後，再送行政院核定。

經建會表示，人口為國家構成的基本要素之一，人口素質及結構的變化，則為決定國家國力強弱與國勢消長重要關鍵。由於人口數的變動主要受出生、死亡及遷徙影響，且往往需歷經數十年或數個世代才得以顯現其重大變化，世界各國皆以未來50年左右作為推估期間。

為了解未來人口發展趨勢，經建會每2年根據最新人口統計，提供長期人口推計結果，作為政府相關機關擬定政策依據，及提供各界參考應用。

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　　邁向高齡社會　▲經建會公布最新台灣人口推估，到了2025年，台灣老年人口比率將超越美國。圖為新北市三芝區雙連安養中心內的老人們。（本報資料照片） …

〔自由時報記者陳梅英／台北報導〕去年民國百年與今年龍年，結婚率飆高、帶動生育率回升，經建會統計，台灣人口成長高峰可望延到二○二四年，邁入高齡社會時間點也將延一年、到二○一八年。

將延至二○一八年

經建會人力規劃處處長陳世璋說，這顯示台灣人口變動很大，但高齡社會晚點到來，有助於爭取人口政策調整空間。

經建會每兩年作一次人口推計，此次變動的假設包括總生育率、死亡與遷徙三個項目，主要是這兩年生育率優於預期，去年在建國百年婚熱潮下，加上今年龍年加持，台灣二○一一年總生育率回升至一．○六五人，今年可望達一．二四人，影響台灣長期的人口推計；「總生育率」是指平均每位育齡婦女（一般是指十五至四十九歲之間）一生中所生育之子女數。

據經建會最新人口推計，台灣人口將於二○二四年達高峰，該年總人口數將達二千三百七十萬，之後開始步入衰退，經建會二年前的人口推計，台灣人口成長高峰落在二○二一年。

從人口金字塔結構來看，目前台灣仍是中間大、兩頭小，代表勞動力充沛的燈籠型，不過台灣老化速度相當快，經建會推估台灣將於二○一八年進入國際上所稱高齡社會（六十五歲以上老年人口占總人口比率達十四％），二○二五年邁入超高齡社會（六十五歲以上老年人口佔總人口比達二十％），二○六○年，台灣人口金字塔將轉變為倒金鐘型態，社會負擔將會加重。

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2060我人口不到1900萬　每百工作人 …

老化速度快！台半世紀後 56歲算年輕

工商時報【蕭麗君】

■歐洲財政惡化，讓退休金計畫成為諸多國家拿來開刀的標靶。這也導致因經濟不佳，被迫縮衣節食的歐洲高齡者，往後日子更為難過。

■In Europe, the push for higher retirement ages represents a dramatic rewrite of the continent's postwar social compact, and measures that keep people working longer could prove one the most significant social legacies of the debt crisis.

歐洲財務吃緊，迫使多國政府改革退休金制度，包括提高法定退休年齡。這也引發部分高齡者的日子更加難過，因為他們勞苦一生，原本應享有的退休福利將往後遞延。

60歲的迪維塔（Vincenzo Di Vita）在義大利郵局任職近40年後，去年底決定辦理優退。他原本計畫舉辦盛大的慶祝派對，但不久卻情勢逆轉，發現他沒有這筆閒錢舉辦派對。

照理說，迪維塔在優退後，將可領到一筆不錯的資金，足以支撐他到62歲的退休年齡，之後再續領政府退休金過日。不過這段期間，義大利總理蒙迪卻宣布撙節方案以刪減公共支出。其中1項重大變革，就是把法定退休年齡從62歲提高到65歲。

高齡者 苦等退休金

這也意味迪維塔不只工作沒了，還要擔心優退金用完後日子如何過？

他的困境其實也反映現今在義大利38多萬人遭遇的命運，外界把他們稱為esodati。他們的處境目前已成為義國爭辯撙節方案是否過頭的熱門議題。

esodati為英文的「exodus」，是指接受優退計畫的高齡勞工。他們通常是因應企業整頓，以及為加速企業新陳代謝，同意提早退休，把位置讓出的時代產物。

不過在歐洲多國面臨不斷膨脹的赤字與債務，而被迫勒緊腰帶度日時，龐大的退休金支出也再度成為這些國家鎖定的改革目標。國際貨幣基金（IMF）曾經指出，提高退休年齡有助減緩因為人類壽命延長而導致的財務重擔。

目前在經濟合作暨發展組織（OECD）成員國當中，超過5分之4國家正延長退休年齡，或是打算跟進。其中包括義大利、西班牙、希臘與愛爾蘭等14國，他們計畫在2050年把退休年齡延到介於67到69歲間。

全力推動把退休年齡提高，代表歐洲戰後的社會生態正大幅蛻變，不過在同時也引發高度政治風險，因為歐洲是全球最多老年人口集中的地區。

民怨沸騰 走上街頭

希臘曾在兩年前，因為當時政府同意接受撙節計畫，包括提高退休年齡，來交換1,500億歐元紓困金，結果引發民怨沸騰，甚至走向街頭示威抗議。

西班牙前總理羅里奎茲也在甘冒眾怒下延長退休年齡，導致他的政治生命在去年宣告結束。法國前總理薩科吉則是支持把退休年齡從60歲提高到62歲，導致全國大罷工。

即使是在歐洲經濟體質較優的國家，也已經把退休年齡提高。例如德國、丹麥與英國都已採取行動削減退休金支出。

義大利過去是歐洲福利最優渥的國家之一。在撙節方案尚未實施前，該國政府花費相當於經濟產能約25％在社會福利，其中有14.1％用在退休金。該數據是OECD會員國當中最高。相較之下，美國只有6％，至於OECD國家平均比率則為7％。

面臨這些高齡者遭遇的問題，蒙迪深感同情，卻無力提出解決方案。他上月在Bologna的論壇中表示，「我對它（撙節方案）所造成的社會不滿感到抱歉」，他說「我們在不人性的經濟情勢下，面臨實際的人類問題。」

現年56歲的Alitalia航空公司前任經理卡福拉哀怨的說，他現在連配一副眼鏡都沒有錢。想到往後還有好幾年難過的日子，他現在唯一希望是能找到一份工作，即使當服務生都好。

他嘆氣說，「我現在終於了解那些想要自殺的人了！在遭遇這樣的處境，你的世界也已在崩潰。」

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（中央社記者葉素萍、蘇龍麒台北27日電）審計部指出，勞保基金等退休基金，截至100年底，規模合計新台幣2兆3000餘億元，但100年度投資都沒有達到預期收益目標，損失金額合計高達898億餘元。

審計部今天公布100年度中央政府總決算審核報告指出，勞工保險基金等攸關國民生活保障及退休權益的基金，財務缺口逐年累增，且投資績效不佳，要檢討改善。

報告中指出，勞工保險、國民年金保險、公務人員退休撫卹等制度設計不周，保險費率或提撥率，遠低於精算後的最適平衡費率或提撥率，導致各基金財務缺口逐年累增，預估潛藏負債高達8兆餘元。

審計部說，勞保基金、新舊制勞退基金、公務人員退撫基金、國民年金保險基金，截至100年底，規模合計2兆3000餘億元。

報告中指出，各基金100年度投資都沒有達到預期收益目標，勞保基金損失124億餘元，新制勞退基金損失264億餘元，舊制勞退基金損失190億餘元，公務員退撫基金損失284億餘元，國民年金保險基金損失36億餘元。

檢視短中長期投資收益，審計部指出，績效表現最佳的勞保基金，5年、10年平均收益率分別為1.69%、3.03%，遠不如美國加州公務員退休基金的績效表現。

此外，報告中也指出，國防部經管的土地有9448筆，其中有79.8%的土地，有閒置、低度利用及不經濟使用的情形。

審計部認為，部分機關經管的宿舍仍有被占用的情事，且閒置與低度利用的比率偏高，相關機關應儘速檢討宿舍有沒有保留的必要，如果低度利用或沒有使用必要，應儘速移交給國有財產局，以提升公產效用。

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工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

夏季今年很熱，但是股票基金銷售卻down到谷底，部分基金業者表示，今年第2季業績是金融海嘯後最差的一年。特別是銀行端推薦的基金清一色是固定收益基金，股票基金頂多1、2檔，讓股票基金申購情況很不理想。

法人指出，油電雙漲、證所稅以及歐債危機負面影響正逐漸擴展，物價蠢蠢欲動，再加上股市下跌、房地產市況不佳，各項投資收益第2季多數回吐，民眾開始縮衣節食之外，對投資也更加保守。

根據境外基金觀測站最新統計，觀察5月底各類型境外基金存量，風險基金規模都在下降，其中股票基金較3月底時縮小近12％，新興市場債基金減少近4％，高收益債也縮減1％多，貨幣市場基金則相對增加12.71％，一般債或政府債等保守債券基金規模更明顯上升。

富達投顧協理劉經綺表示，從基金銷售情況分析，目前投資人較偏好波動較小的債券型基金，或是防禦型較強又有貿易整合的東協股票基金，但還是有少數愛好風險的投資人繼續逢低加碼拉丁美洲基金。

為了因應「債優於股」的投資趨勢，銀行和各家基金業者開始更換「主力產品」，摩根投信近期就強調「收益為王」概念。

安本投顧也表示，今年第2季賣最好的基金是新興市場債，其中又以美元計價最熱門，該投顧最近也再引進同樣可以配息的「當地貨幣」新興市場債基金，讓投資人在投資新興市場債券時可以多一種選擇。

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工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

根據理柏統計，近2年台灣境外基金總銷售金額不但居亞洲之冠，而且居全球前3大，銷售總額僅次於義大利和瑞士，正因如此，即使台灣已有千餘檔境外基金，仍有不少境外基金品牌正排隊等著進台灣。

根據理柏（Lipper）統計，境外基金在2010年及2011年全球銷售排名前三名分別是義大利、瑞士及台灣，而台灣這兩年銷售金額分別是669.7億美元、514億美元，而香港也進入全球銷售前十大，年銷售金額約在200多億美元，比台灣少很多。

分析境外基金在台灣之所以可以熱銷的原因，理柏亞洲區研究總監馮志源表示，原因很多，但最主要是國內對新金融商品鬆綁不易，引導資金往共同基金走，如對沖基金在台灣就不能公募、私人銀行可以經營項目受限等，加上境外基金種類多，國內投資人愛嚐鮮、同時也得到滿意報酬率，讓境外基金在台灣風行程度超過其他亞洲國家、也超乎想像。

馮志源說，境外基金在亞洲其他國家銷售不如台灣，也和各國國情有些關係，如日本基金市場是封閉的，日本投資人大都是買日本資產公司發行的基金，較不買境外基金；至於中國大陸和印度對境外基金的管制多，使得境外基金市佔率低於一成。因此，在亞洲國家中，境外基金主要銷售地就集中在台灣、香港、新加坡等地，但香港人比較重視「強積金」（類似退休基金帳戶）、新加坡人愛買房產，而且兩地人口數不如台灣、銷售成本高等等也會削弱境外基金在港、星的銷售量。

境外基金積極進軍台灣，目前在台共有39家總代理人、75家境外基金機構、1,030檔境外基金，國內投資人共持有境外基金規模達2兆2751億元（今年5月底資料）。

反觀國內投信募集金額只有境外基金的「九牛一毛」，去年國內投信共募集67檔新基金，共募集到1,850億元，但在新基金閉鎖期一開放後，有些新基金規模馬上縮水大半。碁石智庫總經理陳蘭會表示，以去年為例，因基金淨值下挫以及投資人淨贖回，使得國內投信2011年公募基金的規模從近1.9兆元降到1.7兆餘元，基金規模反而掉了1,600億元。

兩相對照，不難看出，台灣投資人真的很愛買境外基金！

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財經中心／台北報導

勞退基金的收益分配有缺陷，收益大漲年度辦理退休的勞工，眼看勞退收益大增卻無法享受！勞委會預告，未來退休當年尚未分配到的收益，將修正改以最近月份的實際收益計算。新辦法最快9月上路。

現行勞退基金的投資收益，固定在每年3月將前一年度分配到勞工個人帳戶中。但如果勞工退休的前一年度投資表現不佳，即使退休當年度的投資大好，投資收益大增，但退休時分配到的收益，卻是前一年度表現不佳的成績，例如97年金融海嘯時候，該年勞退基金累計收益率負8.48％，98年經濟轉好，累計收益達12.67％，但若勞工98年申請退休，由於98年的退休金收益計算是採97年標準，就享受不到當年投資收益大增的好處。

不僅如此，勞退專戶包含完全新制、結清舊制後將退休金轉入新制的個人帳戶等，目前約有880多萬戶，全都成了承擔風險、吃虧的潛在受害人。

去年勞退基金投資收益率負3.76％，而今年目前累計收益率為正，今年辦理退休的2萬多名勞工就成為最新「受害人」。

勞委會坦言，以前一年收益分配標準來計算退休當年度的收益分配，未能真實反映實際報酬。勞委會正根據《勞工退休金條例施行細則》進行修正，未來勞工申請退休金時的累積收益金額，除已分配入專戶的收益，尚未分配的收益，將以勞工申請當月最新公告的最近月份收益率計算。

不過，勞委會強調，過去即使勞工退休時上年度投資收益為負，但因有「保證收益制度」，勞工不會吃虧，至少都有銀行兩年定期存款利率的收益。目前保證收益率約1.39％。

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所得替代率是衡量退休後生活品質的重要指標，計算方式為退休後每月所得除以退休前每月所得。經建會指出，合理的所得替代率約為70%，但如果以勞退新制計算，國內一般勞工的所得替代率僅40.8%，與合理值相差近1倍，落後美、德、英、瑞典等國家相當多，施羅德投信投資研究部副總張翠玲指出，國人應更重視退休金自備款的規劃，提升退休後的所得替代率。

施羅德投信指出，假設從30歲開始規劃，30歲月薪5萬元，加薪率4%，投資報酬率5%，60歲退休，可領398萬元退休金。如果月退想領3萬元，以活到80歲以上、通貨膨脹率3%計算，退休金至少要存到1300萬元以上。換句話說，除了新制勞退外，一般勞工還要自備近1000萬元的退休金。

1000萬元要存多久？張翠玲建議可選擇訂有目標報酬率的投資產品來因應，她指出，以1000萬元為目標，選擇平均報酬率達8%的投資工具，連續25年每個月投資約1萬元，就能達成目標。同樣以1000萬元為目標，若選擇平均報酬率達12%的投資工具，每個月投資約1萬元，達成目標的時間便能縮短為20年。

張翠玲說，鎖定目標報酬率的好處是能明確規劃出每個月的投資額，聚沙成塔，並計算出約多長時間能達成目標。張翠玲表示，訂有目標日期的投資產品也是絕佳的退休金規劃方案。例如老王將在2020年退休，便可選擇將目標日期訂在2020年的投資產品。退休時，除了新制勞退外，還能領到2020年以前為退休規劃存下的一筆款項。除了退休外，訂有目標日期的投資產品也能因應結婚、求學、育兒等不同需求，視需求調整投資的積極與風險程度等。

對許多人來說，如何降低投資組合的波動程度也很重要，張翠玲建議應採取多元資產配置投資策略，透過各種不同資產配置，分散投資單一資產的風險。市面上投資商品眾多，品質參差不齊，選擇可能較為不易，可多參考連結全權委託投資帳戶的投資型保單，這也比較接近歐美等先進國家的退休準備方式。

張翠玲指出，根據統計，歐美勞工有80%希望透過全權委託的投資方式來準備退休金，因為委託專家投資除能享有專業服務，更能將投資視野拓展到全球。其實，目標日期的投資方式還是目前美國退休顧問計畫的主流，曾創下複合平均年成長率60%的成績，就算所得替代率只有40%，也能憑藉專家的幫忙好好規劃退休。

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工商時報【記者張中昌╱台北報導】

父親節近了，金管會提醒爸爸在為家庭、工作勤奮打拚的同時，記得要定期檢視自身保險是否足夠，並且衡量人生各階段需求及經濟狀況，調整投保內容，給自己與家庭更完善的保障。

全球人壽更呼籲辛苦的爸爸，退休規劃必須早點安排，養個「保險兒子」，才能把現在辛苦努力賺來的財產，轉化成未來退休後的資產。

根據近期一項調查顯示，國內有64.7％受訪者表示，家中小孩從學校畢業後賴在家中，其中時間達1年以上者竟逾44％，讓不少爸爸面臨「上有高堂要孝養，下有子女要照顧」，負擔不小。

金管會表示，如果自認經濟條件較不寬裕的爸爸，可選擇投保定期壽險搭配傷害、疾病或醫療保險，以較低的保費獲得適足的保障。

至於工作性質較具危險性，或時常需要出差的爸爸，則加強投保傷害保險，並搭配差旅期間的旅行平安保險，以避免意外事故造成家庭之經濟負擔；已逐漸累積財富的爸爸，可適時提高保險金額，或是投保終身型保險與健康保險。

全球人壽強調，爸爸要提早為自己準備足夠退休金，用20年的時間養育子女長大成人時，也要同時養一個能夠提供退休金的「保險兒子」，建議以「增額終身壽險」搭配「即期年金」，只要每年定期繳錢，保額逐年成長，就能幫自己逐步累積退休資產，等屆齡退休時再轉換成即期年金。

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工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

父親節即將到來，不論是新手爸爸、三明治爸爸、單親爸爸或銀髮爸爸，壽險業者表示，打造富爸爸的財金支柱應包含壽險保障、醫療保障、意外保障、投資理財和退休養老作為規劃重點。

磊山保經首席顧問李佳蓉表示，對新手爸爸來說，即將迎接家中新成員誕生，也對小寶寶有非常多的期待與想像，為了能幫小寶寶準備教育基金以及平安健康的成長，建議新手爸爸可以在小寶寶出生後幫小孩投保醫療險以及儲蓄保險。

另外，準爸爸也應該替自己規劃好完整的醫療保障、壽險保障、投資理財，讓家人安心。

三明治爸爸上有高堂、下有妻小，責任最重。因此透過保險規避可能發生的風險就份外重要，而「壽險」就是必要險種，建議可參考市面上有附加殘廢扶助金的壽險及意外險，作為身故或全殘的生活扶助金，萬一發生事故造成一~六級殘廢也能有替代性收入，可確保自己以及家人仍持續原有的生活品質。

保誠人壽建議家長在提早為孩子準備教育金時，可考慮分紅增額壽險，同時結合理財儲蓄和壽險保障。

以保誠人壽分紅增額壽險為例，繳費期滿除可領回保額60％的生存保險金，壽險保障立刻增加為150％，並且終身享分紅，一張保單就能同時滿足孩子的壽險保障及留學教育金需求。

另外，單親爸爸與經濟支柱爸爸最大的差別在於單親爸爸一肩扛起家中所有生活開銷以及小孩的教育費用，除了上述提到的醫療險以及壽險之外，單親爸爸應幫自己規劃「重大疾病險以及長期看護險」，當疾病突然來襲時，家中小孩每月固定開銷的支付，都有保險來支付，能專心治病，讓自己及家無後顧之憂。

至於已經屆齡退休的銀髮爸爸，辛苦了大半輩子，累積了一些資產，身上的重擔已卸下，兒女都已長大，房貸也已經還完。

李佳蓉建議，此類爸爸應為自己規劃一筆能年年領回的年金險，讓資產不因景氣循環而上下不定起伏，並為自己的退休生活繼續創造不中斷的年收入，透過這些資金圓自己未完成的夢。

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工商時報【記者崔慈悌╱台北報導】

審計部昨天公布中央政府決算報告，100年度依IMF定義債務餘額逾5.7兆元，占GDP比重已高於40％上限，且較香港韓國都高。審計部警告，由於債務結構過度集中，101至105年應償債務有2.2兆元，未來5年償債壓力沈重，105年達高峰，對因應國際經濟變局非常不利。

審計部昨天公布的100年度中央政府總決算審核報告指出，近年歐美國家主權債信危機持續擴散，繼金融及經濟危機後，財政危機接踵而至，國際機構都倡議採行財政整頓計畫，以降低潛在風險。

我國為提振景氣，採取減稅與擴大公共支出政策，導致稅收成長有限，財源籌措仍仰賴舉債因應。審計部指出，100年度全國賦稅收支高達1兆7.646億餘元，創歷史新高，但因政府陸續採行調高公教人員待遇、及增加多項保險補助等社福措施，100年度決算歲出歲入仍短絀631億元，加上特別預算，舉借金額達2,290億元。

截至100年度止，中央政府1年以上債務未償餘額實際數為4兆6,365億餘元，占前3年平均GDP的38.88％，雖然未超過公共債務法規定的40％舉債上限，但因各項特別預算舉借債務，均排除在公債法之外，且債務還本僅約當年度稅課收入的5％，導致債務餘額持續累增。

審計部表示，依照國際貨幣基金（IMF）定義，未償債務餘額尚包含普通基金及非營業特種基金自償性債務，如果按IMF的定義，100年度中央政府債務餘額已達5兆7.694億元，分別占GDP及前三年GDP平均數41.94％及43.41％，不僅已較法定的40％上限為高，也比鄰近的香港、韓國33.86％及34.14％的比率高出一截。

根據審計部的調查，這些債務必須在101年度至105年度償還的就有2兆2,467億元，占未償餘額比率的48.46％，顯示因債務到期結構過於集中，未來5年政府償債壓力沈重，其中又以105年達到最高峰，不利管控舉債風險。

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「什麼都漲，只有薪水不漲」，台灣人平均月薪在亞洲四小龍中居末，上班族十年來加薪幅度更是「趨近於零」。根據雜誌一項調查，國人上班族有近六成不滿自己目前的薪水，更有將近七成受訪者表示，如果薪水「凍漲」，最多只能忍受「兩年」就想走人。（何庭歡報導）

勞委會數據顯示，台灣社會新鮮人平均起薪約為兩萬六千元，而由《Cheers》雜誌在七月進行的「台灣工作者薪資觀」網路調查結果中，再度證實近半數工作者第一份工作起薪低於兩萬六。調查結果更顯示，雖然約四成二的人認為，三年內薪水有可能大幅提升，但也有近三成的人想法是，薪資「永無大漲之日」，根本不抱期待。

當被問到「如果薪資被凍漲，最長可以忍受多久不換工作？」雖然受訪者的「忍受期」從三個月到十年不等，但69.3%的人坦承，忍兩年是極限，同時58.7%不滿意目前薪水，顯示薪資滿意度低落，是對企業的重要警訊，因為如果狀況持續惡劣，很多人會選擇轉換目前職務。

然而，雖然調查顯示，52.9%的受訪者認為工作價值等於薪水，也有兩成三的人卻贊同「做自己有興趣的工作」比眼前薪水更重要，另外「工作前景看好」，以及是否「遇上好公司、好老闆」，也是受訪者認同價值高於薪水的選項。

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