年關將至，不少讀者準備添購新家具，如果平時存款不足，此時可能需要向銀行周轉一筆錢來應急。不過，如果平時個人信用不佳，可能會被銀行拒絕。而且最好不要為了殺價等，一次同時向多家銀行申請，銀行可能懷疑申貸人「分散借款、集中使用」，申貸人最終可能一家也貸不到。
提醒大家，銀行首先會針對貸款申請人的條件加以信用評分，主要包括職業狀況、婚姻狀況、教育程度、居住類型及貸款情形等。由於銀行會依據不同貸款產品屬性，訂立一些借款工作申請規則，如果不符條件，通常貸到款的機率或核貸金額會比較低。 執業理財顧問黃靖悰表示，針對上班族的信用貸款，大多會要求申請人需在現職公司服務滿一年以上，或是前職加現職滿三年以上。
但由於目前各銀行衝刺消金業績，通常採取較寬鬆的認定，如果任職於優良企業，如 500 大企業或上市上櫃公司，現職滿半年或三個月也可以。部分銀行如中信銀，則強調貸款人是否收入穩定，如果個人年所得 30 萬以上，或已婚家庭年所得 60 萬元以上，有正當職業又無不良信用記錄，不限年資也可以。
黃顧問說，若是留學貸款或結婚貸款，通常銀行會請申請人出示相關證明文件，如在學證明、入學許可、求學計畫或結婚請柬、證書等。 民眾向銀行申請貸款前，最好先檢視自身的信用狀況，如果有下述情形者，通常都無法獲得銀行貸款。例如，最近一個月內曾借過三家以上銀行，都被拒貸者、最近一年內有存款不足退票記錄者、信用卡有被發卡銀行強制停卡記錄者、銀行貸款的本息繳納有延滯記錄者、曾有債票信用不良或違反誠信原則登記有案者，以及填寫銀行貸款申請表時，內容有蓄意隱匿或不實情形者。
當貸款人向銀行送出貸款申請表後，銀行會針對個人貸款需求及個人資料，立即透過財團法人金融聯合徵信中心的電腦資料庫，查詢其信用記錄。任何信用相關資訊都會被記載在該中心的資料庫中，包括信用卡持卡繳費記錄、個人與金融機構借款往來記錄、個人票據使用情形等，都會被完整紀錄下來。 而且任一金融機構查詢其個人信用記錄時，該金融機構的名稱及查詢時間，也會記載在該資料庫內，所以如果同時向多家銀行申請貸款，銀行之間也會清楚得知，這樣容易對其產生信用是否有瑕疵、是否有「分散借款、集中使用」的疑慮，反而大大減低銀行承做貸款的意願。
提醒貸款申請人，準備文件與資料是否完整，也關係著銀行審理及撥款速度。 提出貸款申請時，最好仔細審閱所有文件及資料是否齊備，如身份證、印章、在職證明、薪資單、勞工保險卡、個人綜合所得稅報稅證明等，因資料提供不完備可能導致延誤撥款時效，甚至被銀行拒絕，若還因此造成其他金融機構對其信用狀況造成負面聯想，則更是得不償失，所以申請前一定要詳查所需資格及資料，以免乘興而往，敗興而歸。
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